Betaler for en ældre persons sundhedspleje - dummies

Omkostningerne ved en alvorlig sygdom, kirurgi eller et længere ophold på hospitalet kan nemt udslette din ældres redeæg. Jo mere du ved om sundhedsforsikringsplaner (regering og privat), jo bedre forberedt er du at hjælpe med at holde din ældre så fysisk, mentalt og økonomisk sund som muligt.

Medicare

Medicare er et føderalt sygesikringsprogram, der yder hospitals- og ambulant sygesikring for kvalificerede personer over 65 år (såvel som yngre handicappede eller nyresygdom i sluttrinnet). Fordelene, præmierne, fradragsberettigelserne og kopikravene er de samme i alle lande. De fleste ældre amerikanere, der var ansat eller var gift med en person, der var ansat, er berettiget. Alle, der kvalificerer sig til socialsikringsydelser, modtager automatisk en ansøgning i en alder af 65 år.

Den oprindelige Medicare Plan

Den originale Medicare Plan er hjertet af Medicare, landets største sygesikringsplan. Det er opdelt i del A og del B.

Del A hjælper med at dække sygehusophold. Det betaler for plejehjem omsorg (for en meget begrænset periode efter en tre dages hospitalsophold). Del A betaler også hospice pleje og visse hjemme sundhedsydelser. Der er ingen månedlige præmier for del A.

Når din ældre er optaget på hospitalet under Del A, er hun ansvarlig for en indledende fradragsberettiget ($ 840 i 2003) for hver ydelsesperiode. (En ydelsesperiode begynder på sygedagens indgangstidspunkt og slutter 60 dage efter afskrivning.) Skulle din elskede blive genindleveret inden for de 60 dage, behøver hun ikke betale en anden fradragsberettiget. Men hvis hun bliver genoptaget efter de 60 dage, så er hun ansvarlig for en anden fradragsberettiget. Efter at en fradragsret er betalt, sparker Medicare i fuld mængde af de berettigede gebyrer i op til 60 dage. Derefter skal din ældre dele omkostningerne ved hjælp af store kopier. I 2003 blev copayen fastsat til 210 dollar om dagen for dage 61 til 90 og 420 dollar om dagen i dag 91 til 150. Efter 150 dage på hospitalet er din ældre ansvarlig for 100 procent af prisen for hver ekstra dag.

Del B dækker medicinske regninger, de fleste lægeafgifter, diagnostiske tests, ambulant pleje og noget medicinsk udstyr. Din ældre betaler en præmie for del B ($ 58, 70 pr. Måned i 2003). Præmien trækkes fra hendes månedlige Social Security checks. En fradragsberettiget på $ 100 skal også betales inden Medicare dækker enhver del af lægeafgifter. Når den fradragsberettigede er opfyldt, betaler din ældre 20 procent, og Medicare betaler 80 procent af alle berettigede lægeafgifter.

Før du godkender behandling, spørg din læge og det lokale Medicare-kontor, hvis Medicare dækker de foreslåede tjenester eller gebyrer.

Medicare + Choice

Kongressen oprettede Medicare + Choice-programmet for at give ældre voksne flere valg. Dette program tillader virksomheder (under kontrakt til Medicare) at administrere Medicare-tjenester til sine abonnenter. Det virker som dette: Medicare betaler en bestemt mængde penge hver måned til en privat sundhedsplan for din ældres pleje. Medicare + Choice omfatter to forskellige planer: Medicare administrerede plejeplaner (HMO'er) og Medicare private gebyr-for-service planer.

Hvis din ældre vælger en Medicare HMO-plan, har hun stadig del A og del B i den oprindelige Medicare Plan-dækning og betaler stadig præmien, men hun skal muligvis også betale en ekstra præmie til HMO-planen. Til gengæld kan HMO opkræve lavere fradragsberettigede og copays eller eliminere dem helt. HMO'en kan også have fordele, der ikke findes i Original Medicare-planen (såsom receptpligtig medicin, briller og tandpleje). Men i denne plan skal din ældre normalt se de sundhedspersonale, der er i HMOs udbyder af netværk.

Den anden plan, Medicare private fee-for-service planen dækker også alt i Del A og Del B i Original Medicare Plan. Din ældre betaler en præmie for gebyr-for-service-planen ud over den sædvanlige del B-præmie. Denne plan kan også tilbyde yderligere tjenester og kræver fradrag og copays. En af de vigtigste fordele for nogle oldsters er, at denne plan giver dem mulighed for at se enhver leverandør, der accepterer Medicare.

Medicare + Choice-planer er ikke tilgængelige i alle lande. For nylig er mange private forsikringsselskaber stoppet med at deltage, fordi de ikke kan tjene penge. Andre har måttet hæve deres præmier, samtidig med at de reducerer deres fordele for at blive i spillet.

Medigap (Medicare supplerende forsikring)

Medigap er et sødt kælenavn for de private sygesikringsforsikringer, som din ældre kan købe for at dække de omkostninger, som den oprindelige Medicare Plan ikke dækker. Medigap politikker i alle stater (undtagen Massachusetts, Minnesota og Wisconsin) er standardiserede (de hedder A til J), så du nemt kan sammenligne dem. Hver af politikkerne giver en anden kombination af fordele. Desuden kan en af ​​de ti standardiserede politikker sælges som en Medicare Select-politik. Medicare Select Policy kræver, at forsikringstagerne bruger bestemte hospitaler, og i nogle tilfælde særlige læger, for at få fuld forsikringsydelser.

Hvis din ældre er indskrevet i Medicare Managed Care Plan (HMO) eller Medicare Private Fee-For-Service Plan, er en Medigap-politik ikke nødvendig. Faktisk kan det være ulovligt for nogen at sælge din ældre en Medigap-politik, hvis hun er indskrevet i en af ​​disse sundhedsplaner.

Sammenlign Medigap planer og få navn og kontaktoplysninger hos forsikringsselskaberne i dit område, der tilbyder dem ved at besøge online Medicare. gov og klikke på Medigap Sammenlign.

Hvis din ældre bestemmer, at en Medigap-politik er vejen, skal du købe politikken i den åbne indmeldingsperiode (en seks måneders periode, der starter den første dag i den måned, hvor din ældre er 65 år eller ældre og indskrevet i Medicare del B).I denne periode kan dækning ikke nægtes på grund af eksisterende medicinske forhold. Hvis din ældre ikke registrerer sig i løbet af den åbne periode, kan hun muligvis ikke købe den plan, hun ønsker senere, eller hun kan blive opkrævet mere for samme politik.

Medicaid

Medicaid (nogle gange omtalt som medicinsk hjælp) giver gratis lægehjælp til personer med lave indkomster og få ressourcer. De føderale og statslige regeringer deler omkostningerne til Medicaid, men staten forvalter programmet. Kvalifikationskravene varierer fra stat til stat, og de komplicerede regler ændrer sig ofte. For at kvalificere skal din ældre være en usa-borger (med nogle undtagelser) og skal opfylde indkomst- og aktivkrav. Den ældres hjem og bil kan fritages for at bestemme berettigelsen. Lang ventetid og komplicerede ansøgningsskemaer er normen.

Den gode nyhed er, at hver stat skal give mulighed for et udvalg af udbydere, og hvis din ældre er på Medicare og Medicaid (Medi-Cal i Californien), forbliver det meste af hendes hospital og lægeomkostningerne betales fuldt ud. Medicaid dækker plejehjem og ambulant receptpligtig medicin. Hvis din ældre allerede er i et plejehjem, betaler for pleje fra sin egen lomme og er næsten ude af penge, kan personale på plejehjemmet ansøge om Medicaid på hendes vegne.

Langtidsplejeforsikring

Private forsikringsselskaber sælger langtidsplejeforsikring til dækning af medicinske og ikke-medicinske behov. Jo ældre din ældre får (og jo flere medicinske forhold hun opsamler), jo dyrere vil politikken være. Undersøg denne mulighed tidligt, før en krise opstår.